隨著監(jiān)管細(xì)則的正式落地，P2P的紅利熱潮已經(jīng)退去，消費(fèi)金融業(yè)已經(jīng)成為金融行業(yè)的香餑餑，備受到追捧，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止到目前為止，獲得銀監(jiān)會(huì)批復(fù)的消費(fèi)金融公司已達(dá)到22家，其中銀行系占了九成以上，從這20家的銀行系持牌公司來看，主要是以中小銀行為主。
有人的地方就有“戰(zhàn)爭(zhēng)”，目前已經(jīng)形成電商系、持牌系、P2P系競(jìng)逐參與者。
其中電商系以螞蟻金服、京東金融、蘇寧金融為主;P2P系比如拍拍貸、人人貸、宜人貸等，參與機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多;分期購物平臺(tái)以樂分期、趣分期為主。
而消費(fèi)金融公司如中銀消費(fèi)金融公司、北銀消費(fèi)金融公司、馬上消費(fèi)金融公司、錦城消費(fèi)金融公司等;移動(dòng)端信貸APP有手機(jī)貸、WeCAsh閃銀、拉卡拉替你還等。銀行在消費(fèi)信貸這塊的布局也很廣泛，像招商銀行閃電貸和建設(shè)銀行快e貸等。
在消費(fèi)金融業(yè)，金融行業(yè)app開發(fā)新風(fēng)口已經(jīng)來臨，但是目前市場(chǎng)上同質(zhì)化的金融行業(yè)app比較多，如何做好金融行業(yè)app開發(fā)創(chuàng)新升級(jí)成為關(guān)鍵。
在如今消費(fèi)時(shí)代之下，消費(fèi)金融已經(jīng)滲透到人們?nèi)粘Ｉ钪械亩鄠€(gè)場(chǎng)景和多個(gè)環(huán)節(jié)，消費(fèi)金融的爆發(fā)，其中消費(fèi)場(chǎng)景的構(gòu)建起到至關(guān)重要的作用。
到2016年年末為止，中國(guó)消費(fèi)貸款余額大約是5.4萬億元，其中銀行發(fā)放的消費(fèi)貸款(不含按揭貸款)余額是4.93萬億元，持牌消費(fèi)金融公司的貸款余額估計(jì)是1000億元出頭，京東白條、螞蟻花唄余額估算分別為 1000億元和 2000億元，此外其他一些P2P公司的消費(fèi)貸款加起來估計(jì)不到1000億元。消費(fèi)金融的細(xì)分市場(chǎng)還有很大的挖掘空間，比如裝修、教育、旅游、汽車、婚慶等。，正等待被發(fā)掘。
據(jù)有關(guān)專家的分析，當(dāng)前面臨著行業(yè)洗牌、轉(zhuǎn)型重要時(shí)期，誰能利用大數(shù)據(jù)征信、構(gòu)建金融行業(yè)app開發(fā)和打造創(chuàng)新平臺(tái)、做好風(fēng)控是消費(fèi)金融平臺(tái)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)鍵。
消費(fèi)金融隱性的進(jìn)入門檻一點(diǎn)兒都不低。除了有資金造血能力外，消費(fèi)金融公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力還包括場(chǎng)景拓展能力、獲客能力和風(fēng)控效率等。目前bat類公司的業(yè)務(wù)狀況見下圖：
可以說，想要進(jìn)入到持牌的消費(fèi)金融公司的門檻非常高。據(jù)2013年修訂后的《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》中，非金融企業(yè)作為消費(fèi)金融公司主要出資人，應(yīng)當(dāng)具備下列這些條件：最近1年?duì)I業(yè)收入不低于300億元人民幣;最近1年年末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%;最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利;承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費(fèi)金融公司股權(quán)等。
而且，消費(fèi)金融公司基本遵照“一省一家”的原則。一般而言，如果一個(gè)省份已經(jīng)有了一家消費(fèi)金融公司，就不會(huì)批準(zhǔn)第二家。
不過，在細(xì)分領(lǐng)域還存在很多的機(jī)會(huì)，目前在消費(fèi)場(chǎng)景的打造中，最常見的是金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)平臺(tái)合作，涉及旅游、裝修、教育等多個(gè)行業(yè)。以旅游行業(yè)為例，廣發(fā)銀行牽手途牛網(wǎng)，蘇寧消費(fèi)金融與一塊去旅行網(wǎng)、馬上消費(fèi)金融與去哪兒網(wǎng)合作等。
自2009年開展消費(fèi)金融試點(diǎn)以來，政策紅利的不斷催化，消費(fèi)金融已經(jīng)成為眾多資本追逐的對(duì)象。就目前來看，消費(fèi)金融還處在快速獲取平臺(tái)增量用戶的時(shí)期，而未來面臨的巨大挑戰(zhàn)則是對(duì)平臺(tái)存量用戶的價(jià)值挖掘和增加用戶的粘性。
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